Reuters сообщил, что крупнейшие банки мира, такие как UBS и проч., запускают новый вид кредитования для клиентов с высоким уровнем доходов. Ожидается, что этот, так называемый «пузырь» кредитов уровня super-prime принесет более высокую прибыль с меньшими рисками.

Сейчас в международной индустрии управления капиталом низкие процентные ставки затрудняют получение положительных результатов. Это оказывает давление на комиссионные и уменьшает размер прибыли.

Пытаясь увеличить доход, управляющие активами предоставляют больше кредитов успешным предпринимателям и их семьям. По данным консалтинговой компании Tricumen, общий доход от кредитов в ведущих частных банках рос на 8% ежегодно в течение двух лет до середины 2019 года.

В конце сентября банк UBS выделил состоятельным клиентам 176 миллиардов долларов. Это составляет 7% от общей суммы активов под управлением банка, насчитывающей $2,5 трлн. Новый соруководитель международного управления капиталом Икбал Хан, похоже, пойдет дальше. Некоторые директора считают, что частные банки могут с лёгкостью предоставлять кредиты на сумму до 15% от общей суммы активов, которыми эти банки управляют.

Кредитование клиентов, уже обладающих состоянием, считается относительно не рискованным. Так называемые ломбардные кредиты, обеспеченные портфелем ценных бумаг, размещенным в банке, как правило, являются самыми безопасными. По словам консалтинговой компании Capco, валовая прибыль по таким кредитам обычно составляет менее 100 базисных пунктов. Банки могут взимать вдвое больше за более сложный продукт, как например недвижимость или акции незарегистрированных компаний, и ещё больше — за кредит под залог предметов искусства, яхт или вина. Тем не менее, частные банкиры иногда снижают ставки, чтобы получить больший мандат или привлечь инвестиционно-банковского клиента.

Хотя состоятельные заемщики обычно в состоянии погасить кредит, обратное всё же случается. Однако, такое кредитование все же безопаснее, чем риск при отмывании денег. И в отличие от кризиса субстандартного кредитования, он, вероятно, не развалит финансовую систему.

Источник: uk.reuters.com

Адаптативность банков и поиск идей в непростых регулятивных условиях сферы private banking —
один из ключевых факторов успеха.
Интересно узнать, насколько прибыльным будет новый продукт кредитования, и как в целом будет развиваться рынок
кредитов для состоятельных клиентов.
(Елизавета Кича, Юлия Матвеева)